Boia salva-vidas

 

Em tempos de crise é preciso muita coragem para olhar para o futuro com otimismo. Mas existem maneiras que podemos nos preparar para enfrentar essas incertezas, uma delas é fazer uma reserva de emergência.

Na crise do coronavírus, a bolsa de valores caiu várias vezes, ativando circuit breakers, isso é, congelamentos de negociações por algumas horas.

Por conta da rápida manifestação do vírus, o governo mandou fechar vários estabelecimentos e aconselhou as pessoas a ficarem em casa. Uma parada dessa magnitude em todo o Brasil, embora seja um ato necessário, também danifica bastante a economia do país.

Nessa situação, empresas têm uma baixa em suas receitas e pessoas ficam sem emprego. Uma crise que foi totalmente repentina que começou com alguns doentes na China no começo do ano de 2020 e três meses depois se espalhou para o mundo todo. Algo repentino que ninguém poderia imaginar.

Situações de emergência ocorrem dessa forma, ninguém está esperando e de repente acontecem. Assim, a única certeza que podemos ter é que emergências vão acontecer, não sabemos quando, nem sua gravidade, mas sabemos que irão. 

Logo, ter uma reserva de emergência é essencial para qualquer plano financeiro. Pois, ela impede que sua vida pare quando você se encontra em uma situação difícil ou pior ainda, que você crie dívidas para conseguir reverter essas emergências.

Estrutura da reserva de emergência

Uma reserva de emergências completa pode sustentar seu padrão de vida durante 1 anos, caso você venha a ficar sem renda.

Para construir uma reserva, temos que descobrir primeiro quanto dinheiro gastamos mensalmente. Após somar todas as contas (luz, água, faculdade, plano de saúde etc) e despesas com lazer, devemos multiplicar por 12. 

Por exemplo, se algum gasta mensalmente 1.500 reais, é só multiplicar esse valor por 12.

1.500 × 12 = 18.000

Essa pessoa deve ter em suas reserva 18.000 reais. Mas calma, essa reserva é feita por partes.

Se você não tem um gasto mensal fixo, você pode analisar seus gastos nos últimos 3 meses, usando a fatura  do cartão de crédito e contas que você paga, para fazer esse cálculo. Adicione também quanto você gostaria de gastar com lazer.

Por exemplo, no primeiro mês uma pessoa gastou R$ 150 no cartão e tem que pagar a mensalidade do plano de saúde que é R$ 200. Além disso, ela quer gastar por mês em lazer R$ 200.

Assim, no primeiro mês ela teve o gasto de R$ 550.

No segundo mês ela gastou só R$ 50 no cartão e continuou pagando sua conta do plano de saúde, além de continuar considerando R$ 200 de diversão. 

No segundo mês ela gastou R$ 450.

Já no terceiro mês ela gastou R$ 500 reais no cartão. Ficando com o total de gasto no mês de R$ 900 (500 + 200 + 200).

Assim, sua média vai ser 550 + 450 + 900 dividido por 3. Que deu o valor de R$ 633.

Logo, sua reserva de emergências deve ser R$ 633 vezes 12, ou seja, R$ 7.596.

Etapas para fazer uma reserva de emergências

Gosto de falar que a reserva é feita em três passos. No primeiro desde temos que nos esforçar ao máximo para acumular 1 mês dos nossos gastos fixos.

Depois que atingirmos essa meta, e aumentar nossa auto estima, partimos para a meta de 6 meses de gastos fixos.

O próximo passo depois disso, é completar os 12 meses e fazer sua reserva de emergências completa.

Quer saber como economizar mais e pagar suas dívidas de forma rápida? Temos um guia completo sobre o assunto.

Onde colocar suas reserva de emergências

Esse dinheiro deve está sempre na Renda Fixa, ou seja, em investimentos que quase não tenha volatilidade e que possam ser resgatados a qualquer hora. Os melhor investimentos para isso são:

Esses três investimentos possuem quase a mesma rentabilidade e podemos tirar nosso dinheiro deles na hora que desejarmos. Porém, é  importante ter em mente que quando criamos uma reserva de emergência, nosso objetivo não é ter uma rentabilidade alta. Nosso principal objetivo é ter dinheiro disponível na hora que ocorra uma emergência.

Quando começamos investir, é muito fácil se perder e acreditar no investimento no momento. Para prevenir isso, tenha metas claras. O dinheiro da reserva de emergência é apenas para emergências. Não é para aproveitar o investimento do momento ou para comprar roupas em uma promoção “imperdível”. 

Faça suas metas e coloque elas a vista. E não mexa na sua reserva de emergência até uma situação realmente emergencial ocorra.

By Anna Kesya Lima

Acredita que o planejamento e a educação financeira podem fazer com que qualquer meta de vida seja alcançada. Busca difundir a administração de dinheiro de forma simples e eficaz através de investimentos.